Is verzuimverzekering verplicht?

Het korte antwoord: nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Maar ziek personeel kost je wél direct geld. Je moet tot 2 jaar loon doorbetalen, verzuim begeleiden en re-integratie organiseren. Afhankelijk van je cao en bedrijfsomvang kan het gaan om duizenden euro’s per medewerker. In deze gids lees je wat de wet van je vraagt, welke kosten je kunt verwachten, wat een verzuimverzekering doorgaans dekt en wanneer afsluiten verstandig is.

Je wettelijke plichten bij ziekte: loondoorbetaling en re-integratie

Volgens de wet betaal je bij ziekte maximaal 104 weken loon door. Het wettelijke minimum is 70% van het loon, maar cao’s leggen vaak hogere percentages vast - bijvoorbeeld 100% in het eerste jaar en 70% in het tweede jaar. Naast loondoorbetaling heb je verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter: tijdige verzuimbegeleiding, dossieropbouw en re-integratie-inspanningen. Voldoe je daar niet aan, dan kan het UWV een loonsanctie opleggen waardoor je langer moet doorbetalen. Meer achtergrond vind je bij Wet- en regelgeving rond ziekteverzuim.

Kernstappen Wet verbetering poortwachter waar je op moet sturen:

• Ziekmelding en aanmelding bij arbodienst of bedrijfsarts
• Probleemanalyse door de bedrijfsarts rond week 6
• Plan van aanpak samen met werknemer rond week 8
• Regelmatige evaluaties en bijstelling van het plan
• Eerstejaarsevaluatie rond week 52
• Zo nodig spoor 2 re-integratie opstarten
• WIA-aanvraag door werknemer rond week 88, met volledig re-integratiedossier

Een verzuimverzekering is niet verplicht, maar kan wel ondersteunen met financiering van loondoorbetaling en toegang tot arbodienstverlening en re-integratie-expertise. Dat helpt je om aan de Poortwachter-eisen te voldoen en grip te houden op de kosten.

Financiële risico’s van verzuim voor werkgevers

Verzuim kost meer dan alleen doorbetaald loon. Denk aan werkgeverslasten, vervanging, begeleiding en productieverlies. Vooral voor kleine werkgevers kan één langdurig zieke medewerker een zware financiële last zijn. Met inzicht in de belangrijkste kostenposten kun je bepalen of verzekeren past bij jouw risico’s en buffer. Lees meer over Ziekteverzuim in het mkb: grip op kosten en risico’s.

Wil je de totale impact beter inschatten? Bekijk Wat kost ziekteverzuim je bedrijf echt?.

Wat dekt een verzuimverzekering wel en niet

Een verzuimverzekering, ook wel ziekteverzuimverzekering genoemd, vergoedt doorgaans een groot deel van de loondoorbetaling bij ziekte en vaak ook werkgeverslasten. Daarnaast kun je arbodienstverlening en re-integratie onderbrengen, zodat je zowel de financiële als praktische kant regelt via één loket.

• Veelal wel gedekt: loondoorbetaling tot het gekozen percentage en maximum, werkgeverslasten, arbodienst en re-integratie-interventies, casemanagement.
• Vaak niet of beperkt gedekt: ziekte die al bestond vóór ingang van de polis, opzet of fraude, niet-werknemers zoals zzp’ers, en soms DGA’s. Lees de polisvoorwaarden voor specifieke uitsluitingen en wachttijden.

Let op dat je eigen risico kunt kiezen. Dat kan in wachtdagen per ziekmelding of via een stop-loss-variant waarbij je pas vergoeding krijgt als de totale verzuimkosten boven een drempel uitkomen. Dit beïnvloedt direct je premie. Benieuwd naar de premie-opbouw en factoren? Bekijk Wat kost een verzuimverzekering?.

Zoek je naast loondoorbetaling ook bescherming bij letselschade van werknemers? Overweeg dan een werknemersschadeverzekering. Voor een extra vangnet bij bedrijfsongevallen kan een collectieve ongevallenverzekering passend zijn.

Wanneer is verzekeren verstandig?

Verzekeren is zinvol als de financiële impact van één langdurige ziekmelding je continuïteit bedreigt. Denk aan mkb-bedrijven met een kleine loonsom, beperkte cashbuffer of functies die lastig te vervangen zijn. Ook als je behoefte hebt aan Poortwachter-regie en vaste verzuimbegeleiding kan een MKB verzuim-ontzorgverzekering passend zijn. Heb je een grotere loonsom en voldoende buffer, dan kan een hogere eigen risicodrempel of stop-losspolis aantrekkelijk zijn. Maak je keuze op basis van loonsom, cao-verplichtingen, risicobereidheid en preventieaanpak. Wil je opties en dekkingen naast elkaar zien? Ga naar Verzuimverzekering vergelijken.

Grip krijgen op verzuim zonder oververzekeren

De beste aanpak combineert preventie, een duidelijk verzuimprotocol, een betrokken arbodienst en een polis die past bij jouw risico. Op Zakelijkeverzekering.nl vergelijk je eenvoudig verzuimverzekeringen op dekking, eigen risico en premie, zodat je niet meer verzekert dan nodig is en toch zekerheid hebt wanneer het telt. Werk je aan duurzame inzetbaarheid en minder uitval? Lees Verzuimpreventie: zo pak je het structureel aan. Wil je advies over je wettelijke verplichtingen en passende dekking? Plan een persoonlijk advies.