De gebouwen- en inventarisverzekering vergoeden tastbare schade aan pand, machines en voorraad (handelsgoederen via een goederenverzekering). De bedrijfsschadeverzekering dekt juist de financiële nasleep van die schade: misgelopen brutowinst en doorlopende vaste lasten. Heb je alleen objectdekking, dan krijg je herstel betaald maar niet je omzetverlies. Voor een complete bescherming combineer je deze verzekeringen en stem je het verzekerde bedrag en de uitkeringstermijn op elkaar af.
Welke onderdelen precies verzekerd zijn, verschilt per polis. Laat je daarom goed adviseren over de dekking die past bij je activiteiten en risico’s.
Wil je ook dekking bij digitale incidenten die je processen kunnen stilleggen, overweeg dan een cyberverzekering.
Je kiest een uitkeringstermijn - vaak 26, 52, 78 of 104 weken. De uitkering stopt eerder als je gebouw of bedrijfsvoering is hersteld en je omzet weer op peil is. Kies een termijn die past bij je herstelscenario: productiebedrijven met complexe machines hebben meestal langer nodig dan een kantoorpraktijk.
Je verzekert je brutowinst. Die bereken je op basis van omzet minus inkoop en overige variabele kosten. Veel polissen werken met jaarlijkse opgave en naverrekening: geef je je brutowinst te laag op, dan kan een toeslag gelden, en bij te hoog volgt mogelijk teruggaaf. Bij sommige verzekeringen is een opslag tot 130% van de opgegeven brutowinst mogelijk, zodat je bij onverwachte groei niet direct onderverzekerd bent. Stem dit af op je groeiverwachting en sectorvolatiliteit.
Je premie hangt af van onder meer:
We helpen je premie bedrijfsschadeverzekering berekenen en vergelijken, inclusief inzicht in de prijs-kwaliteit en polisvoorwaarden, zodat je niet te weinig of dubbel verzekerd bent. Veel ondernemers bundelen hun dekkingen in één MKB-pakket; lees meer in onze uitleg over pakketverzekeringen voor ondernemers.
Start met je recente jaarcijfers. Bepaal je brutowinst als omzet minus inkoop en andere variabele kosten. Tel je doorlopende vaste lasten apart op, zoals huur en salarissen. Werk vervolgens scenario’s uit: hoe lang duurt herstel realistisch gezien en welk omzetverlies verwacht je per week of maand. Neem ook extra kosten op die nodig zijn om sneller te herstellen of te blijven leveren. Documenteer aannames en bewaar onderbouwing zoals offertes en productietijden. Een adviseur kan de berekening toetsen, de verzekerde som bepalen en de juiste uitkeringstermijn onderbouwen.
Nee, deze verzekering is niet wettelijk verplicht. Voor veel bedrijven is het wel essentieel om continuïteit te waarborgen, omdat vaste lasten doorlopen terwijl je omzet tijdelijk wegvalt.
Ja. Afhankelijk van je bedrijfsproces kun je korter of langer kiezen. Kies een termijn die past bij de tijd die nodig is om volledig te herstellen, inclusief levertijden, vergunningen en herbouw.
De dekking is vaak gekoppeld aan je vaste bedrijfsadres. Werk je vooral mobiel of op projectlocaties, bespreek dan maatwerkdekkingen zodat de verzekering aansluit op jouw praktijk.
Wil je jouw bedrijfsschadeverzekering afsluiten of de premie laten berekenen? Neem contact op voor onafhankelijk advies en een voorstel dat past bij je risico’s en budget.
