Voor elk bedrijf met personeel is verzuim een financieel en operationeel risico. Zeker in het MKB kan 1 zieke medewerker flink impact hebben op cashflow en planning. Met een verzuimverzekering voor personeel spreid je dit risico, heb je direct toegang tot specialisten en houd je grip op kosten en doorlooptijden. De verzekering is geschikt vanaf de eerste werknemer en schaalbaar bij groei.
Bij letsel van werknemers voorkomt een Werknemersschadeverzekering dat er gaten ontstaan naast je verzuimdekking.
Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. De loondoorbetaling en re-integratieverplichtingen zijn dat wel. Kun je een langere uitval niet moeiteloos zelf opvangen, dan is verzuim verzekeren verstandig. Houd naast loon ook rekening met kosten voor vervanging, arbodienst, interventies en productiviteitsverlies. Met de juiste dekking voorkom je dat deze kosten je bedrijfsvoering onder druk zetten.
In de basis zijn er twee varianten:
Er is daarnaast een ontzorg-variant voor MKB waarbij verzuimbegeleiding en administratieve verplichtingen maximaal worden uitbesteed. Wij helpen je bepalen welke oplossing het beste past bij je personeelsbestand, loonsom en risicobereidheid.
Een basiscontract met een gecertificeerde arbodienst is verplicht. Zij begeleiden jou en je medewerker bij ziekte, met de bedrijfsarts als medisch adviseur. Binnen de verzuimverzekering kun je kiezen voor begeleiding via een aangesloten arbodienst of jouw eigen preferred partner. Je krijgt ondersteuning bij meldingen, probleemanalyse, plan van aanpak en periodieke evaluaties, zodat je voldoet aan de eisen van de Wet verbetering poortwachter. Met tijdige interventies, casemanagement en heldere rapportages verklein je de kans op loonsancties en versnel je de terugkeer naar werk. Bij arbeidsrechtelijke kwesties rond ziekte en re-integratie kan een Rechtsbijstandverzekering ondersteuning bieden.
De premie is maatwerk en hangt af van onder meer loonsom, leeftijdsopbouw en aantal medewerkers, branche, verzuimhistorie, gekozen loondoorbetalingspercentage, eigen risicoperiode, wel of geen werkgeverslasten en de mate van arbodienstverlening. Hieronder een indicatief rekenvoorbeeld voor oriëntatie.
| Voorbeeldbedrijf | Loonsom | Dekking | Eigen risico | Indicatieve premie per jaar |
|---|---|---|---|---|
| 10 medewerkers | €400.000 | 85 procent loon, incl. werkgeverslasten | 10 werkdagen | €10.000 - €18.000 |
| 25 medewerkers | €1.000.000 | 70 procent loon, excl. werkgeverslasten | 30 werkdagen | €14.000 - €28.000 |
Dit zijn globale bandbreedtes. Vraag een vrijblijvende premievergelijking aan voor een exacte berekening op basis van jouw situatie.
Voor de financiële gevolgen van een ongeval, ook buiten werktijd, biedt een Collectieve ongevallenverzekering extra zekerheid voor personeel.
Via Zakelijkeverzekering.nl regel je jouw verzuimverzekering snel en zorgvuldig. Je krijgt een vaste adviseur die je bedrijf kent, vergelijkt onafhankelijk de beste opties en helpt bij het invullen van de gezondheids- en loongegevens. We verzorgen de overstap, monitoren de dekking en plannen een tweejaarlijks check-gesprek. Vragen of een ziekmelding? Ons team is 24/7 bereikbaar en neemt de afhandeling zoveel mogelijk uit handen.
In veel gevallen is een koppeling met je salarisadministratie mogelijk voor snellere mutaties en een foutloos verzuimproces. Ziek- en herstelmeldingen lopen via een digitaal portaal of rechtstreeks via de arbodienst, zodat je administratie, rapportages en termijnen op orde blijven.
Een verzuimverzekering – ook wel ziekteverzuimverzekering – dekt de afgesproken loondoorbetaling bij ziekte tot maximaal 2 jaar en biedt ondersteuning bij verzuimbegeleiding en re-integratie. Je kiest zelf het uitkeringspercentage, de eigen risicoperiode en of werkgeverslasten en arbodienstverlening zijn meeverzekerd. Zo voorkom je onvoorziene pieken in je personeelskosten.
Reken indicatief op 2 tot 6 procent van de loonsom, afhankelijk van branche, verzuimhistorie, leeftijdsopbouw, dekking en eigen risico. Met een hogere eigen risicoperiode en 70 procent loondoorbetaling is de premie lager. Laat altijd een premieberekening maken op basis van je daadwerkelijke loonsom en personeelsopbouw.
De verzekering zelf is niet verplicht. De loondoorbetaling bij ziekte en re-integratie volgens de Wet verbetering poortwachter zijn wél verplicht. Kun je het risico van langdurig verzuim niet makkelijk opvangen, dan is verzuim verzekeren een logische keuze voor financiële rust en professionele begeleiding.
Bij een conventionele verzuimverzekering wordt per ziektegeval uitgekeerd volgens jouw dekking. Een stop-loss verzuimverzekering vergoedt het totale verzuim boven een vooraf bepaald drempelbedrag. Kleinere MKB’s kiezen meestal conventioneel, organisaties met grotere loonsommen kiezen vaker stop-loss voor voorspelbare totale kosten.
