Meestal niet verzekerd:
Wil je bredere zekerheid, dan kun je aanvullende dekkingen kiezen die aansluiten op je branche en risico’s:
De premie van je AVB hangt af van onder meer je omzet, activiteiten, aantal medewerkers, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico en claims uit het verleden. Een adviseur of premietool berekent dit op basis van jouw situatie. Ter indicatie:
| Bedrijfstype | Indicatie maandpremie | Toelichting |
|---|---|---|
| ZZP dienstverlener | €8 - €20 | Lage fysieke risico’s, vaak 1 - 2,5 miljoen verzekerd bedrag |
| ZZP bouw/techniek | €15 - €40 | Hogere kans op zaakschade, soms hoger eigen risico |
| BV/MKB met personeel | €25 - €80 | Afhankelijk van branche, loonsom en werkzaamheden |
| Webshop/producent | €20 - €70 | Productaansprakelijkheid en omzet in binnen- en buitenland |
Dit zijn globale bandbreedtes. Je definitieve premie kan hoger of lager uitvallen. Vergelijk daarom meerdere aanbieders en dekkingen.
Wettelijk is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering in Nederland meestal niet verplicht. Opdrachtgevers, brancheorganisaties of keurmerken kunnen de AVB wel eisen in contracten of aanbestedingen. Voor sommige beroepen kan beroepsaansprakelijkheid contractueel of door regelgeving verplicht zijn. Heb je medewerkers, dan ben je verplicht om goede arbeidsomstandigheden te bieden en ben je vaak in de praktijk aansprakelijk bij arbeidsongevallen. Een passende dekking helpt om dit risico financieel af te dekken. Voor loondoorbetaling bij ziekte of ongeval van werknemers kun je een verzuimverzekering afsluiten.
Voor vrijwel iedere ondernemer die met klanten, materialen of producten werkt:
De AVB en beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vullen elkaar aan maar dekken verschillende risico’s. Kort samengevat:
| Onderdeel | Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) | Beroepsaansprakelijkheid (BAV) |
|---|---|---|
| Dekking | Schade aan personen en spullen van derden | Vermogensschade door beroepsfout, advies- of ontwerpfout |
| Voorbeeld | Verfspatten op parket bij klant | Onjuist advies leidt tot financiële schade zonder zaakschade |
| Doelgroepen | Alle sectoren met fysieke of productrisico’s | Adviseurs, ontwerpers, IT, juristen, consultants |
| Claimgrond | Schade veroorzaakt door handelen of producten | Fout in dienstverlening of deskundig handelen |
Twijfel je? Veel ondernemers hebben beide nodig, zeker wanneer je zowel fysiek werk verricht als professioneel adviseert.
Je kiest een verzekerd bedrag passend bij je risico en opdrachtvereisten, vaak vanaf €1.000.000 per jaar tot €2.500.000 of hoger. Hogere limieten zijn gebruikelijk bij productie, export of zakelijke dienstverlening met contractuele eisen. Het eigen risico geldt per aanspraak en varieert, bijvoorbeeld €100 - €500 of hoger in risicovolle sectoren. Een hoger eigen risico kan de premie verlagen, maar je draagt zelf een groter deel van kleine schades.
Inlooprisico dekt schades die zijn veroorzaakt vóór de startdatum van je polis maar pas later aan het licht komen, mits meeverzekerd. Uitlooprisico biedt dekking voor claims die worden gemeld nadat de polis is beëindigd, voor gebeurtenissen tijdens de looptijd. Beide opties zijn relevant bij overstappen of stoppen en kunnen een premietoeslag hebben. Controleer per verzekeraar de voorwaarden en dekkingsperiode.
Zo regel je het snel en zeker:
Personenschade, zaakschade en gevolgschade aan derden, inclusief juridische verdedigingskosten. Productaansprakelijkheid en werkgeversaansprakelijkheid kunnen onderdeel zijn van de dekking, afhankelijk van je polis.
Indicatief vanaf circa €8 - €20 voor veel zzp’ers in dienstverlening en €15 - €40 in bouw/techniek. Voor mkb en producenten liggen premies hoger. Je exacte premie hangt af van activiteiten, omzet, verzekerd bedrag en eigen risico.
Vaak wel als zij onder jouw verantwoordelijkheid werken, maar voorwaarden verschillen per verzekeraar. Controleer of onderaannemers eigen dekking moeten hebben en of je hoofdelijke aansprakelijkheid is meeverzekerd.
Ja, productaansprakelijkheid maakt doorgaans deel uit van de AVB. Let op uitsluitingen, export naar specifieke landen en de gekozen verzekerde limiet.
Veel polissen bieden Europa- of werelddekking, soms met beperkingen of hogere eigen risico’s. Controleer dit als je exporteert, op locatie in het buitenland werkt of internationale klanten hebt.
Niet standaard. Dit opzicht-risico kun je meestal aanvullend meeverzekeren. Handig bij werk aan eigendommen van de klant of wanneer je vaak huurt/leent.
Maak foto’s, noteer gegevens van betrokkenen en beschrijf wat er is gebeurd. Meld de schade zo snel mogelijk met facturen en correspondentie. De verzekeraar beoordeelt dekking, schakelt zo nodig experts in en handelt de claim af.
